بیمه پاسارگاد

{{{کلیک کنید}}}

 

 

 برای نمایش جدول سوددهی بیمه عمر(((اینجا))) کلیک کنید

 

 

 

 

 

شرایط زندگی انسان در عصر کنونی به صورتی سامان گرفته است که بهره گیری و بکارگیری فن آوریهای نوین به منظور دسترسی به رفاه و رشد اقتصادی بالاتر مستلزم رویارویی هرچه بیشتر با حوادث و مخاطرات گوناگون و متنوع است. آثار و نتایج این حوادث و مخاطرات علاوه بر ایجاد نگرانی, تشویش, دغدغه های مستمر و سلب آسایش بعضی اوقات به حدی است که می تواند حاصل سالها تلاش و کوشش فردی یا جمعی را با خطر نابودی روبرو سازد.

گروه مالی پاسارگاد پس از موفقیت در تأسیس و راه اندازی بانک پاسارگاد به منظور عرضه خدمات بیمه ای با رعایت مراحل قانونی در تاریخ ۱۸/۱۱/۱۳۸۵اقدام به تأسیس بیمه پاسارگاد نمود .

بیمه پاسارگاد طی شماره ۲۹۰۰۷۰ در ادارة ثبت شرکتهای تهران به ثبت رسید و پس از انجام تشریفات لازم در تاریخ ۲۹/۱۱/۱۳۸۵ پروانه فعالیت خود را در کلیه رشته های بیمه ای تحت شمارة ۳۴۶۰۵ از بیمه مرکزی ایران دریافت و فعالیت خود را از تاریخ ۱/۱۲/۱۳۸۵ آغاز نموده است.

شرکت بیمه پاسارگاد در راستای اعطای آرامش و حذف تشویش و نگرانی به پشتوانه دانش و تجربه سالیان متمادی مدیران ارشد بیمه ای خود و سرمایه گذاری مؤسسات معتبر کشور امیدوار است بتواند موجب ارتقاء امنیت و اطمینان بیمه گذاران خود گردد. لذا کارشناسان و متخصصین ما آماده اند تا مشاوره های لازم را در قالب انواع بیمه ها تقدیم نمایند.

 

 

بیمه عمر و بازنشستگی

بیمه عمر و بازنشستگی ::: تکمیل بازنشستگی

آرامش امروز ، آسایش فردا

چرا شما به بیمه عمر و بازنشستگی نیاز دارید ؟

بازنشستگی در واقع مرحله ای از زندگی کارکنان است که دیگر ضرورتی ندارد تا کار و فعالیت کنند، لذا می توانند در خانه بمانند و به کارهایی مثل ورزش یا فعالیتهای مورد علاقه خود که در چارچوب درآمد و منابعی که در اختیار دارند انجام دهند.
بازنشستگی نیز مانند دوره های قبلی زندگی دارای استرس خاص خود می باشد. هر چند همه مشاغل به نوعی دارای بازنشستگی هستند اما آنچه امروزه به عنوان بازنشستگی مطرح است، دوره پایان یافتن استخدام در سازمانهای دولتی و رسمی است. نکته دیگر اینکه در تمام دنیا بازنشستگی امری ضروری و حیاتی برای بشر و پر از اضطراب، نگرانی، فشار تلقی می گردد و کارشناسان مختلف این پدیده را از منظرهای مختلف پزشکی، بهداشتی، روان شناسی، جامعه شناسی، اشتغال مورد بررسی قرار می دهند.

تخمین میزان نقدینگی مورد نیاز در زمان بازنشستگی
آمار بدست آمده، نشان می‌دهد که در دوران بازنشستگی حداقل به ٪۷۰ تا ٪۸۰ درآمد زمان قبل از بازنشستگی خود نیاز دارید تا قادر به حفظ روند عادی زندگی خود باشید. البته به تناسب اهدافی که برای دوران بازنشستگی خود دارید ممکن است به میزان درآمد کمتر و یا بیشتری نیاز داشته باشید. ممکن است در دوران بازنشستگی دارای هزینه‌های کمتری باشید.
بطور مثال: بحای دو اتومبیل از یک اتومبیل استفاده کنید تا هزینه‌های رفت و آمد شما کاهش یابد، و از همه مهم‌تر اینکه در دوران بازنشستگی دیگر نیازی به پس انداز کردن برای دوران بازنشستگی ندارید! از سوی دیگر دوران بازنشستگی ممکن است پرهزینه نیز باشد اگر درصورتیکه قصد سفرهای پرهزینه و پرکردن زمانهای فراغت خود را با تفریحات گران داشته باشید.

دغدغۀ بازنشستگان:
یکی از مهمترین دغدغه‌ها و مشغولیّت ذهنی آنها مسائل اقتصادی است. آن‌ها به دلیل کهولت سن، توانایی انجام کار را ندارند، در نتیجه بزرگترین منبع در آمد خود را از دست می‌دهند. حقوق بازنشستگی که از پیامدهای رفاهی دولت است به قدری کم بوده‌ که از این اضطراب و تحیّر نمی‌کاهد.

اتفاقات خاص و تأثیر آنها در نیازهای زمان بازنشستگی
متخصصان برنامه ریزی بازنشستگی و برنامه ریزی مالی توجه شما را به این نکته جلب می‌کنند که «هزینه‌های نگداریهای خاص و هزینه‌های مراقبت‌های خاص پزشکی در دوران سالمندی به معنی نیاز به نقدینگی بیشتر در دوران بازنشستگی است.» موارد زیراتفاقاتی هستند که می‌توانند تأثیر بزرگی در برنامه ریزی بازنشستگی شما بگذارد.

* ازکار افتادگی
* مراقبتهای خاص دوران سالخوردگی
* بیماریهای خاص و مراقبتهای ویژه پزشکی
* فوت یکی از اعضای اصلی خانواده و تأثیر آن در درآمد و منابع مالی خانواده

هر یک از اتفاقات فوق اگر پیش از زمان بازنشستگی اتفاق افتند، می‌توانند اثر بزرگی در روند تکمیل و حصول به اهداف مورد نظر داشته باشد و اگر در زمان بازنشستگی اتفاق افتند، نقدینگی مورد نیاز زمان بازنشستگی را بسرعت مصرف کرده و فرد را در محدودیت مالی بزرگی در آینده دور یا نزدیک قرار می‌دهد.

برای تامین هزینه‌های فوق باید تدابیر خاصی اتخاذ گردد تا در زمان وقوع این موارد، هزینه‌های آن بر روند برنامه بازنشستگی حداقل تأثیر منفی را بگذارد. انتخاب یک بیمه مناسب که برای موارد فوق طراحی شده‌است، به تامین این هزینه‌ها کمک خواهد کرد.

هدف از ارائه بیمه عمر و بازنشستگی
بررسی وضعیت مالی اکثر صندوق های بازنشستگی نشان دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق ها در دوران بازنشستگی حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد. با توجه به اینکه عده کثیری از افراد جامعه با این مشکل مواجه هستند طراحی بیمه نامه ای با تشکیل سرمایه می تواند تامین کننده سرمایه ای یکجا بوده و تاثیر مهمی درافزایش قدرت خرید افراد در آینده داشته باشد.
سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران بازنشستگی می تواند برای تامین مواردی از قبیل: تهیه مسکن، هزینه های درمانی، هزینه های تحصیل فرزندان و ... مورد استفاده قرار گیرد.

اهمیت بیمه عمر و پس انداز در زندگی:

در این قسمت به مزایا و پوشش های بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد اشاره می کنیم تا بتوانیم تمامی پوششهای این بیمه نامه را توضیح دهیم.

• پوشش بیماری
• از کارافتادگی
• بیمه فوت
• بیمه حادثه
• پوشش حادثه (طرح جدید)
• دریافت وام

پوشش بیماریهای خاص:

هنگامی که شما احتیاج به درمان پزشکی دارید از پوشش بیمه ای این بیمه نامه می توانید استفاده نمائید.
در این بیمه نامه بیمه شده خود را در مقابل هزینه های سنگین بیماریهای خاص بیمه می کند و بدون نیاز به ارائه صورت هزینه می تواند از سرمایه بیمه بیماریهای خاص بیمه عمر بهره مند شود همچنین سایر پوشش های بیمه ای نیز کماکان ادامه خواهد یافت. پوشش تکمیلی ابتلا به بیماریهای خاص (تا سن60سالگی) نیز حداکثر به میزان ۳۰ درصد سرمایه بیمه عمر تا سقف 25 میلیون تومان (طرح جدید) به ازای هر بیماری خواهد بود.

بیماریهای تحت پوشش:
1-سکته قلبی-Myocardial Infarction
2-سکته مغزی-Stroke
3-جراحی عروق قلب-Coronary Artey Surgery
4-پیوند اعضای اصلی بدن-Main-Organ-Graft
5-سرطان-Cancer

در بیمه نامه عمر و تامین آتیه پاسارگاد برای هر بیماری سقف 25 میلیون تومان و جمعا 125 میلیون تومان (طرح جدید) در نظر گرفته شده است و با استفاده از یک پوشش، امکان استفاده از پوشش های دیگر در همان سال یا سالهای بعد نیز وجود دارد که یکی از بزرگترین مزایای این بیمه نامه می باشد.

- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم و کامل
- پرداخت سرمایه و غرامت به بیمه شده (طرح جدید)

این پوشش به شما این امنیت و آرامش را می دهد که اگر سرپرست خانواده (بیمه گذار) بر اثر حادثه کاری، از کارافتادگی دائم و کامل برای وی اتفاق افتاد، تمامی حق بیمه را بیمه گر پرداخت کرده و در انتهای قرار داد تمامی موجودی صندوق به وی پرداخت می گردد.
این امر به ادامه پوشش خدشه‌ای وارد نمی‌کند و سایر شرایط بیمه ‌نامه‌ ادامه خواهد داشت.

در پوشش جدید بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد، در صورت از کار افتادگی بیمه شده علاوه بر پرداخت حق بیمه ای که در قرارداد تعیین شده است مبلغی تا سقف 40 میلیون تومان (طرح جدید) به عنوان سرمایه و یا غرامت نیز به بیمه شده پرداخت می گردد.

این امر به ادامه پوشش خدشه‌ای وارد نمی‌کند و سایر شرایط بیمه ‌نامه‌ ادامه دارد.
*(معافیت تا قبل از سن 60 سالگی امکانپذیراست)

پوشش پرداخت غرامت فوت طبیعی

تامین منبع مالی در صورت نبود سرپرست خانواده .

در صورتی که سر پرست (بیمه شده) خانواده بر اثر فوت طبیعی از بین برود :
معادل 300 برابر حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه اصلی، به خانواده او (ذینفع قرار داد) پرداخت میگردد.
مثال : فردی که ماهانه با پرداخت 50 هزار تومان حق بیمه خود را بیمه می کند اگر بر اثر فوت طبیعی از بین برود طبق فرمول زیر به خانواده بیمه گذار غرامت پراخت می شود.
مبلغ حق بیمه ماهانه 300X = پانزده میلیون تومان از لحظه شروع قرار داد فرد تحت پوشش بیمه فوت طبیعی قرار می گیرد.
* در زمان فوت بیمه شده علاوه بر غرامت فوت طبیعی ، سرمایه تشکیل یافته از محل حق بیمه (صندوق بیمه نامه) نیز به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.وت طبیعی ، سرمایه تشکیل یافته از محل حق بیمه (صندوق بیمه نامه) نیز به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.

آیا می دانید ؟
در زمان فوت بیمه شده علاوه بر سرمایه فوت ، سرمایه تشکیل یافته از محل حق بیمه در زمان فوت (سرمایه به شرط حیات) نیز به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.

پوشش پرداخت غرامت فوت در اثر حادثه

تامین منبع مالی در صورت فوت نابهنگام سرپرست خانواده .

در صورتی که سر پرست خانواده (بیمه شده) در اثر حادثه از بین برود :
معادل 900 برابر حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه فوت طبیعی + سرمایه اصلی، به خانواده او (ذینفع قرار داد) پرداخت میگردد.
مثال : فردی که ماهانه با پرداخت 50 هزار تومان حق بیمه خود را بیمه می کند اگر بر اثر فوت حادثه از بین برود طبق فرمول زیر به خانواده بیمه گذار غرامت پراخت می شود.
مبلغ حق بیمه ماهانه 900X = چهل و پنج میلیون تومان از لحظه شروع قرار داد فرد تحت پوشش بیمه فوت حادثه قرار می گیرد.

آیا می دانید ؟
چنانچه بیمه شده در طول مدت قرار داد در اثر حادثه فوت نماید علاوه بر سرمایه بیمه عمر، سرمایه بیمه حادثه و نیز سرمایه تشکیل یافته از محل بیمه (سرمایه به شرط حیات) نیز به استفاده کنندگان از قرار داد پرداخت می گردد.

نقص عضو و از کارافتادگی (حادثه) (طرح جدید)
هزینه های درمانی و پزشکی (حادثه) (طرح جدید)

پایان نگرانی ها در مورد پرداخت هزینه های پزشکی حادثه و نقص عضو .

بیمه پاسارگاد برای اولین بار در بیمه های عمر و تامین آتیه پوشش نقص عضو و از کار افتادگی بر اثر حادثه و همچنین پوشش هزینه های پزشکی حادثه را برای بیمه گذاران خود لحاظ کرده است.

در این پوشش اگر بیمه شده بر اثر حادثه از کار افتاده و یا نقص عضو شود تا سقف 100 میلیون تومان پوشش بیمه داشته و می تواند از بیمه سرمایه (غرامت) استفاده نماید.

همچنین بیمه شده در برابر خطراتی که بر اثر حادثه منجر به پرداخت هزینه های بستری و پزشکی می شود، پوشش داشته و شرکت بیمه تا سقف 10 میلیون تومان این هزینه ها را پرداخت می نماید.

اعطای وام

اندوخته پس‌اندازی شما در بیمه عمر و پس‌انداز با پرداخت حق‌بیمه شکل گرفته و دارائی بیمه نامه شما محسوب می‌شود.
شما می‌توانید در مواقع ضروری تا 90 درصد ارزش بازخرید اندوخته بیمه‌نامه خود وام دریافت کنید.

این وام می تواند در مواقعی که شما نیاز ضروری به صندوق پس انداز خود دارید به شما کمک کند تا بتوانید از سرمایه خود برداشت داشته باشید.
نکته خیلی مثبت این وام این است که هنگامی که شما وام دریافت می کنید پوشش های بیمه ای برای بیمه شده وجود خواهد داشت.

شرایط و میزان وام:
پرداخت وام در کوتاهترین زمان ممکن و بدون نیاز به هیچگونه تشریفات تا میزان 90% ارزش بازخریدی بیمه نامه.
نرخ تسهیلات وام 4% بیش از نرخ سود محاسباتی برای تشکیل سرمایه خواهد بود.

شرایط کلی بیمه نامه عمر و آتیه پاسارگاد

• مبلغ حق بیمه
• نحوه پرداخت
• سن بیمه شده
• مدت بیمه
• معافیت مالیاتی
• مزایای ویژه

مبلغ حق بیمه
شما با هر شرایط اقتصادی می توانید از سرمایه گذاری عمر و تامین آتیه برخوردار شوید.

* این مبلغ بین حداقل 200.000 ریال و حداکثر 3.334.000 ریال ماهیانه می تواند باشد.
انعطاف در پرداخت حق بیمه‌ ها

از مهمترین ویژگیهای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری قابل انعطاف بودن آن است که شرایط آن با توجه به توان مالی شما قابل پرداخت است. شما می‌توانید حق بیمه‌های خود را در طول مدت بیمه افزایش یا کاهش دهید.

نحوه پرداخت
حق بیمه بنا به تقاضای بیمه گذار می تواند به اقساط شش ماهه،سه ماهه، سالانه و یا ماهانه تقسیط گردد.
الگوی پرداخت حق بیمه‌ها بر اساس علاقه مندی خود می‌توانید دو روش را برای پرداخت حق بیمه‌های خود انتخاب کنید:

1) حق بیمه ثابت: در طول مدت بیمه مبلغ ثابتی را به عنوان حق بیمه در هر نوبت می‌پردازید.

2) حق بیمه افزایشی با نرخ معین: می‌توانید با توجه به توانایی خود هر سال مبالغ حق بیمه را از بین 5 تا 25% افزایش دهید.

سن بیمه شده

محدودیت سنی برای بیمه شدن وجود ندارد و تمام افراد زیر ۷۰ سال از بدو تولد می توانند تحت پوشش این نوع بیمه عمر باشند.
نوزادان از آغاز تولد و بزرگسالان تا سن 65 سالگی
*سن بیمه شده + سال بیمه نباید از 70 بیشتر شود.

مدت بیمه

مدت بیمه بین 5 تا 30 سال می باشد.

*سن بیمه شده + سال بیمه نباید از 70 بیشتر شود.

معافیت مالیاتی:

سرمایه حیات پرداختی در بیمه عمروتامین آتیه به هر میزان که باشد از مالیات معاف است و در صورت فوت بیمه شده نیز مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود.

سرمایه بیمه عمر و تامین آتیه، سرمایه بیمه حادثه و سرمایه بیمه بیماریهای خاص به هر میزان از معافیت مالیاتی برخوردار است و مبالغ پرداختی به بیمه گذار و استفاده کننده گان تابع قانون ارث نخواهد بود.

مشارکت در منافع
حداقل میزان سود سالانه برای 5 سال اول این بیمه نامه 18% بوده و برای سالهای بعد از آن 15% در هر سال می باشد.
بیمه پاسارگاد با توجه به توان سرمایه گذاری گروه مالی پاسارگاد وجوه حاصل از اندوخته های بیمه عمر و تامین آتیه بیمه گذاران خود را سرمایه گذاری نموده و علاوه بر تضمین سود سالانه 90% منافع حاصل از آن سرمایه گذاری را بین بیمه گذران بیمه عمر و تامین آتیه خود تقسیم و سرمایه آنان را سالانه تعدیل می نماید.

باز خرید بیمه نامه
بیمه نامه دارای ارزش بازخرید بوده و شما می توانید پس از پایان ماه ششم و پرداخت شش ماه حق بیمه ، اندوخته ایجاد شده را باز خرید نمایید.

مزایای ویژه بیمه نامه
به منظور مقابله با تورم فرضی، به درخواست بیمه گذار مبلغ حق بیمه می تواندهر سال به میزان 5 تا 25 درصد نسبت به سال قبل افزایش یابد.

پاسخی به نیاز های شما ...

• اگر به دنبال پشتوانه‌ای برای دوران بازنشستگی هستید.

• اگر به دنبال تشکیل سرمایه و پس‌انداز کردن با روشی با قاعده و منظم هستید.

• اگر در جستجوی حفظ ارزش اقتصادی پس‌انداز خود در مقابل آثار ناشی از تورم هستید.

• اگر در کنار برخورداری از پوشش فوت و پس‌اندازی به دنبال پوششهای تکمیلی دیگر هستید.

• اگر ...
  
  ما بیمه عمر و تامین آتیه بیمه پاسارگاد را به شما پیشنهاد می کنیم...

• با این سرمایه گذاری  شما می توانید:

• آینده خود و خانواده خود را تأمین نماید.

• سرمایه گذاری مناسب و سود آور را انتخاب کنید.

• هزینه های تحصیلی فرزندان را تأمین کنید.

• ارزش اقتصادی پس‌انداز خود در مقابل آثار ناشی از تورم حفظ کنید.

• هزینه های جهیزیه و ازدواج فرزندان را تامین کنید.
  
  این بیمه نامه به خاطر اثرات مفید و ماندگاری که برای فرد و خانواده وی بجا می گذارد از طرفداران زیادی برخوردار و مورد توجه اقشار مختلف اجتماع قرار گرفته است.

بازنشستگی می تواند بسیار پربارتر و پرشورتر از جوانی باشد.
اگر از امروز به فکرش باشیم.

بیمه

بیمه های عمر وتأمین آتیه

 

• تعریف بیمه عمر و تامین آتیه :

عبارتست از عقد قرارداد بین یک شرکت بیمه و یا یک شخص حقیقی یا حقوقی که به موجب آن شرکت بیمه (بیمه گر )تکالیف و تعهداتی در مقابل شخص حقیقی یا حقوقی(بیمه گذار )بر عهده می گیرد که به مرگ و زندگی یک یا چند شخص حقیقی (بیمه شده )بستگی دارد ،بیمه گر متعهد است که در انتهای مدت بیمه ،چنانچه بیمه شده در قید حیات باشد سرمایه بیمه نامه را به بیمه گذار و چنانچه در طول مدت بیمه نامه ،بیمه شده فوت نماید سرمایه بیمه نامه را به وراث و یاذینفع بیمه نامه پرداخت نماید .بیمه گذار هم متقابلا" تعهد می نماید که مبلغ حق بیمه را به صورت یکجا در تاریخ شروع بیمه یا بطور اقساط در طی مدت بیمه به بیمه گر بپردازد .

.

معرفی طرح :

دراین بیمه نامه بیمه گذاران با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه علاوه برتامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت را نیز درصورتیکه بیمه شده هم باشند، خواهند داشت .

بیمه های عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می شود ،طرفداران زیادی داشته و با توجه به انواع آن می تواند مورداستقبال اقشار مختلف جامعه قرار گیرد .

بیمه پاسارگاد با دریافت مبالغ حق بیمه ،اولا"بیمه شده را در مقابل خطر فوت بیمه می کند و ثانیا" مازاد مبالغ دریافتی را سرمایه گذاری می نماید و نرخ سود آن سرمایه گذاری را تا حد نرخ بهره فنی تضمین می نمایدو چنانچه سودبیشتری از محل سرمایه گذاری بدست آورد بخش عمده از آن را به عنوان مشارکتدر منافع به بیمه گذار می دهد .

هدف از ارائه طرح :

بررسی وضعیت مالی اکثر صندوق های بازنشستگی نشان دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق ها در دوران بازنشستگی ،حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد .با توجه به اینکه عده کثیری از افراد جامعه بااین مشکل مواجه هستند طراحی بیمه نامه ای با تشکیل سرمایه در صورت حیات میتواند تامین کننده سرمایه ای یکجا در سنین بالا بوده و تاثیر مهمی درافزایش قدرت خرید افراد در دوران بازنشستگی خواهد داشت .

• شرایط ویژه بیمه عمر و تامین آتیه بیمه پاسارگاد :

۱-در این بیمه نامه سرمایه بیمه عمر ضریبی از میزان قدرت پرداخت حق بیمه،بیمه گذار در ماه خواهد بود . این ضریب می تواند ۶۰،۱۲۰،۱۵۰،۱۸۰،۲۱۰،۲۴۰و ۳۰۰ برابرانتخاب گردد .

۲- حق بیمه این قرارداد می تواند به روش ماهانه ،سه ماهه ،شش ماهه و یا سالانه پرداخت گردد.

۳- در نحوه پرداخت حق بیمه، پیش بینی شده است که بیمه گذار بتواند حق بیمه را به صورت تلفیقی از روش یکجا (به صورت سپرده گذاری نزد بیمه گر) و اقساطی پرداخت نماید.

۴-مدت بیمه نامه می تواند از ۵ سال تا ۳۰ سال درخواست گردد .ولی در هر صورت مجموع مدت بیمه نامه و سن بیمه شده نمی تواند از هفتاد سال تجاوز نماید .

۵-برای مقابله با تورم به درخواست بیمه گذار با افزایش حق بیمه به میزان ۳،۵،۷،۱۰،۱۵،۲۰ و ۲۵ درصد در هر سال نسبت به سال قبل، سرمایه بیمه نیز به همین نسبت افزایش خواهد یافت.

۶-اندوخته حاصل شده از محل بیمه نامه متعلق به بیمه گذار است و در طول مدت بیمه نامه وی حق دارد این اندوخته را به طور کامل برداشت (بازخرید) و یا به صورت وام دریافت نماید.

۷-بیمه گر متعهد است سود ناشی از مشارکت در منافع حاصل از سرمایه  خود را علاوه بر سرمایه بیمه به بیمه گذار پرداخت نماید.

۸-چنانچه بیمه گذار درخواست افزایش پرداخت حق بیمه را در سالهای بعد بنایدمی تواند حداکثر به میزان افزایش حق بیمه درخواست شده ۳،۵،۷،۱۰،۱۵،۲۰ و ۲۵ درصدبدون نیاز به انجام معاینات پزشکی سرمایه بیمه عمر خود را افزایش دهد.لازم به ذکر است که می توان افزایش حق بیمه را درخواست کرد ولی بیمه عمررا ثابت نگه داشت و افزایش سرمایه درخواست نگردد .این امر باعث می شوداندوخته ریاضی بیشتری در بیمه نامه ایجاد شود.(اندوخته ریاضی بیمه نامه مبلغی است که هر ساله پس از کسر هزینه ها از حق بیمه باقی می ماند و باذخیره ریاضی بیمه نامه در پایان سال قبل جمع شده و هر ساله سود معینی بانرخ بهره فنی به آن اضافه می شود .)

۹- پوشش های تکمیلی بیمه نامه عمر و تامین آتیه :

۹-۱:حادثه: بیمه گذار می تواند برای بیمه شده تا سه برابر سرمایه بیمه عمر، درخواست پوشش اضافی فوت، نقص عضو و یا از کارافتادگی در اثر حادثه را نماید. چنانچه سرمایه بیمه عمر خود را افزایش دهد ، به همان نسبت سرمایه حادثه هم افزایش خواهد یافت . ضمناً بیمه شده می تواند از پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه به میزان ۵% و یا ۱۰% سرمایه حادثه، استفاده نماید.

۹-۲:از کارافتادگی کامل و دائم : بیمه شده می تواند از پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بهره مند شده و در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده، از پرداخت حق بیمه به میزان ۵۰% و یا ۱۰۰% تا پایان مدت بیمه نامه معاف شود و ضمناً بیمه گذار می تواند در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده تا میزان ۱۰% ، ۲۵%  و یا ۴۰% سرمایه عمر حداکثر تا مبلغ ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال تحت عنوان سرمایه از کارافتادگی از این پوشش استفاده نماید.

۹-۳:بیماریهای خاص :بیمه شده می تواند در صورت تمایل از بیمه تکمیلی سرمایه ابتلا به بیماری های خاص نیز به میزان ۱۰% ، ۲۰% و یا ۳۰% سرمایه بیمه عمر حداکثر ۲۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال بهره مند گردد.

۹-۴:آتش سوزی منزل مسکونی : بیمه گذار می تواند از پوشش آتش سوزی منزل مسکونی تا میزان ۵۰۰، ۷۵۰، ۱۰۰۰و یا ۱۵۰۰ برابر حق بیمه ماهانه به عنوان سرمایه بیمه آتش سوزی استفاده نماید. این سرمایه در طی سال های آتی می تواند سالانه به میزان ۵% و یا ۱۰ % افزایش یابد.

۱۰- بیمه گذار می تواند از حساب اندوخته های خود برای تامین هزینه های ضروری تا میزان ۹۰% از محل ارزش بازخرید خود وام دریافت نماید .

۱۱- بیمه گذار می تواند بیمه نامه خود را پس از پرداخت ۶ ماه حق بیمه و سپری شدن این مدت بازخرید نماید .

۱۲- امکان تغییر سرمایه بیمه عمر و میزان حق بیمه پرداختی در طی قرارداد میسر می باشد .

۱۳- تضمین حداقل سود سالانه برای وجوه پرداختی بیمه گذار پس از کسر هزینه ها .

۱۴- پرداخت مشارکت در منافع در پایان مدت بیمه .

۱۵- استفاده از معافیت های مالیاتی موجود در رابطه با بیمه های عمر به این ترتیب که :

۱۵-۱: سرمایه بیمه نامه (در صورت فوت و حیات بیمه شده )معاف از مالیات است .

۱۵-۲:حق بیمه عمر جزء هزینه های پذیرفته شده از نظر مالیاتی بوده و این موضوع برای بیمه گذارانی که شخصیت حقوقی دارند ،قابل اهمیت است .

نحوه فروش و بازاریابی :

۱- کارکنان سازمانهای دولتی

۲- کارکنان بخش خصوصی که دارای صندوقهای بازنشستگی مخصوص برای کارکنان خود هستند .

۳ - کلیه افراد جامعه که توانایی پرداخت حق بیمه ای را داشته باشند .

• مشخصات بیمه عمر و تامین آتیه :

۱- ارائه پوشش به کلیه افراد جامعه از طریق روشهای نوین بازاریابی مثل اینترنت .

۲- بازاریابی از طریق شعب ،نمایندگی ها و کارگزاران صنعت بیمه .

۳-استفاده از شبکه بانکی جهت فروش بیمه نامه

۴- به کارگیری نماینده فروش بیمه عمر طبق آیین نامه شماره ۵۴ بیمه مرکزی ایران .

تعهدات بیمه گر :

-درصورت فوت بیمه شده در مدت بیمه ،بیمه گر علاوه بر سرمایه بیمه نامه درمقابل خطر فوت بیمه شده ،اندوخته ریاضی بیمه نامه را نیز پرداخت می کند .

سرمایه بیمه خطر فوت مبلغی است که در ابتدای قرارداد بیمه مبلغ آن توسط بیمه گذارتعیین شده است که این مبلغ می تواند در مدت بیمه ثابت بوده و یا با روندمعینی افزایش یابد .

سقف سرمایه بیمه خطر فوت (بیمه عمر )حداکثر مبلغ یک میلیارد ریال می باشد.

-در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه علاوه بر پرداخت سرمایه بیمه عمر و اندوخته ریاضی بیمه نامه سرمایه بیمه حادثه نیز به مبالغ فوق اضافه خواهدشد .میزان این سرمایه ضریبی از سرمایه بیمه عمر بوده و حداکثر سقف سرمایه برای بیمه حادثه نیز مبلغ یک میلیارد ریال خواهد بود .

-درصورتیکه بیمه شده در پایان مدت بیمه در قید حیات باشد ،بیمه گر ذخیره ریاضی بیمه نامه را به ذینفع بیمه نامه پرداخت می کند .ذخیره ریاضی بیمه نامه مبلغی است که هر ساله پس از کسر هزینه ها از حق بیمه ،باقی می ماند و با ذخیره ریاضی بیمه نامه در پایان سال قبل جمع شده و هر ساله سود معینی با نرخ بهره فنی به آن اضافه می شود .

.

تعهدات بیمه گذار :

-پرداخت به موقع حق بیمه ،که این حق بیمه می تواند در اقساط سالانه ،شش ماهه ،سه ماهه و ماهانه پرداخت شود که هر ساله امکان افزایش آن بطور ثابت میسر می باشد .

- رعایت کلیه مقررات پیش بینی شده در شرایط عمومی و شرایط خصوصی بیمه نامه.

 

 

تخفیف های ویژه برای بیمه گذاران بیمه عمر و تأمین آتیه :

شرکت بیمه پاسارگاد در پاسخ به اعتماد میلیونی هموطنان گرامی و تأمین رفاه حال بیمه گذاران عمر و تأمین آتیه اقدام به ارائه ۵ تا ۴۰ درصد تخفیف ویژه با توجه به میزان ذخیره ریاضی دارندگان این بیمه نامه نموده است.

دارندگان بیمه نامه عمر و تأمین آتیه می توانند در زمان خرید بیمه نامه های شخص ثالث و بدنه اتومبیل، آتش سوزی منزل مسکونی، بیمه حوادث انفرادی و بیمه درمان مسافرتی از تخفیف های ویژه برخوردار شوند.

گفـتنی است خریداران این بیمه نامه ها می توانند با مراجعه به شـعبه ها و نمـایندگی های سـراسـر کشور، از این فرصـت مناسب بهره مند شوند.

طبقه بندی بیمه گذاران بر مبنای ذخیره ریاضی و سپرده

(ارقام به میلیون ریال)

طبقه	۱	۲	۳	۴	۵	۶
جمع ذخیره و سپرده	۰ تا ۳	۳ تا ۱۰	بیش از ۱۰ تا ۳۰	بیش از ۳۰ تا ۱۰۰	بیش از ۱۰۰ تا ۲۰۰	بیش از ۲۰۰

 

جدول تخفیف بر اساس طبقه بندی بیمه گذاران

(درصد)

طبقه/رشته	ثالث	بدنه	آتش سوزی منزل مسکونی	حوادث انفرادی	درمان مسافرتی
۱	۵	۱۰	۲۰	۲۰	۱۰
۲	۷/۵	۱۵	۲۰	۲۰	۱۵
۳	۱۰	۲۰	۳۰	۳۰	۲۰
۴	۱۲/۵	۲۵	۳۰	۳۰	۲۵
۵	۱۵	۳۰	۳۵	۳۵	۳۰
۶	۲۰	۳۵	۴۰	۴۰	۳۵

خسارت

راهنمای اعلام و رسیدگی به خسارات بیمه های عمر و حوادث

• · مدارک لازم جهت تشکیل پرونده های خسارت  عمر و حوادث

الف ) مدارک درخواستی جهت تکمیل پرونده های خسارت عمر و حوادث گروهی :

مدارک مشترک :

1. آخرین حکم کارگزینی و فیش حقوقی بیمه شده
2. کپی شناسنامه بیمه شده (صفحه اول/کل صفحات باطل شده در صورت فوت بیمه شده )
3. گزارش حادثه (انتظامی/ تأمین اجتماعی / محلی)
4. گواهینامه رانندگی مرتبط با وسیله نقلیه (اگر حادثه یا فوت ناشی از تصادف رانندگی باشد)
5. مدارک پزشکی روز حادثه

* در صورت فوت بیمه شده

۱/ جواز دفن(کپی برابر اصل)

۲/ تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی

۳/ خلاصه رونوشت وفات (کپی برابر اصل)

* در صورت بروز نقص عضو ناشی از حادثه

۱/ رادیو گرافی از عضو صدمه دیده

۲/ تکمیل فرم گواهی پزشک معالج به انضمام مدارک پزشکی مربوطه

* در صورت بروز هزینه های پزشکی ناشی از حادثه

۱/ اصل صورتحسابهای هزینه های انجام شده

۲/ گزارش پزشک معالج مبنی بر علت صدمه و معالجات انجام شده

ب ) مدارک درخواستی جهت تکمیل پرونده های خسارت عمر و حوادث انفرادی :

مدارک مشترک:

1. اصل بیمه نامه حوادث انفرادی
2. کپی شناسنامه بیمه شده(صفحه اول/کل صفحات باطل شده در صورت فوت بیمه شده )
3. گزارش حادثه (انتظامی/ محلی)
4. گواهینامه رانندگی بیمه شده مرتبط با نوع وسیله نقلیه (در صورت حادثه رانندگی)
5. مدارک پزشکی متناسب با پوششهای بیمه نامه در زمان وقوع حادثه

* در صورت فوت بیمه شده

۱- جواز دفن (کپی برابر اصل)

۲- تمام صفحات شناسنامه باطل شده  (کپی برابر اصل)

۳- خلاصه رونوشت وفات (کپی برابر اصل)

۴-گواهی انحصار وراثت متناسب با سرمایه در صورتیکه استفاده کننده در بیمه نامه وراث قانونی قید گردیده باشد.

۵- شناسنامه های ذینفع و یا وراث قانونی (با توجه به شرایط بیمه نامه)

*نقص عضو ناشی از حادثه

۱- رادیو گرافی از عضو صدمه دیده

۲-گواهی پزشک معالج مبنی بر ختم درمان و میزان عوارض دائم باقی مانده و یا نظریه نهائی پزشکی قانونی

*هزینه های پزشکی ناشی از حادثه

۱- ارسال اصل صورتحساب  هزینه های انجام شده

۲- گزارش پزشک معالج مبنی بر علت بستری و معالجات انجام شده

• · مدارک لازم جهت تشکیل پرونده های خسارت بیمه درمان

الف ) خدمات تشخیصی :

مانند: سونوگرافی ، اسکن ، آندوسکوپی ، تست ورزش نوار عصب عضله

۱- اصل فاکتور یا صورتحساب ( کپی برابر اصل یا المثنی غیر قابل پرداخت است )

۲- دستور پزشک معالج ( در صورتیکه بیمه شده از دفترچه بیمه استفاده نکرده باشد )

۳- کپی گزارش ( جواب )‌سونوگرافی ، MRI ،آندوسکوپی و. . .

ب) جراحی های مجاز سرپائی ، لیزرتراپی و شکستگی ها :

۱- اصل گواهی پزشک مبنی برنوع صدمه محل آن نوع درمان انجام شده و مبلغ پرداخت شده با ذکرنام بیمار و تاریخ مراجعه

۲- عکس رادیو گرافی در مورد شکستگی ها

ج) هزینه های بیمارستانی :

الف ) بیمارستانهای خصوصی

۱- اصل صورتحساب بیمارستان با مهروامضاء حسابداری (مالی) وگواهی مبلغ پرداخت شده توسط بیمار

۲- اصل کلیه مدارک بیمارستانی مانندشرح عمل جراحی ،گواهی بیهوشی ،گواهی ویزیت ها ،نسخ دارویی

آزمایشگاه و...(درصورتیکه بیمه شده به بیمارستان طرف قرارداد با بیمه گراول مراجعه کرده باشد به عبارت

دیگر ازدفترچه بیمه خود برای بستری استفاده کرده باشد کپی برابراصل این مدارک قابل قبول می باشد)

ب ) بیمارستانهای دولتی

۱- اصل صورتحساب بیمارستان ممهور به مهرحسابداری وگواهی مبلغ پرداختی توسط بیمار

۲- کپی خلاصه پرونده یا شرح عمل

تبصره : در صورتیکه بیمه شده به بیمارستانهای خصوصی غیر طرف قرارداد با سازمانهای بیمه گر پایه مراجعه کرده و تمایل داشته باشد سهم این سازمانها (تامین اجتماعی ، خدمات درمانی ، ارتش) را دریافت کند ابتدا باید مدارک بیمارستانی را به سازمانهای ذکر شده ارائه داده درنهایت کپی برابر اصل مدارک به همراه کپی چک صادر شده رابه این شرکت ارسال نماید . بدیهی است درصورت ارسال مدارک بیمارستانی به این شرکت و صدور چک بازپس گرفتن مدارک جهت ارائه به سازمانهای بیمه گر پایه امکان پذیر نمی باشد.

• · مدارک لازم جهت صدور معرفی نامه بیمارستانی جهت بیمه شدگان :

۱/معرفی نامه شرکت بیمه گذار مبنی بر اشتغال بیمه شده

۲/نسخه پزشک متخصص مبنی بر بستری شدن در بیمارستانهای طرف قرارداد با ذکر علت بستری

۳/کپی کارت درمان تکمیلی و دفترچه بیمه

۴/کپی صفحه اول و دوم شناسنامه (فقط جهت هزینه زایمان)

• · مدارک لازم جهت تشکیل پرونده خسارت بیمه عمرانفرادی

همانطور که می‌دانید پرداخت خسارت یکی از مهمترین موضوعات از نظر مشتریان در صنعت بیمه است. این اهمیت در بیمه های عمر انفرادی به جهت ارتباط این بیمه‌نامه‌ها با جان افراد از حساسیت بسیار بالایی برخوردار است. از آنجائیکه پرداخت به موقع و صحیح خسارت مستلزم داشتن اطلاعات و مدارک کامل است، از شما نمایندگان و همکاران محترم خواهشمند است در صورت وقوع هر یک از خسارت‌های مشمول بیمه‌نامه نسبت به اعلام به موقع و ارسال تمامی مدارک مورد نیاز اقدامات لازم را انجام دهند. این مدارک عبارتند از:

مدارک مشترک :

۱- اصل بیمه‌نامه و دفترچه‌های اقساط

۲- کپی کارت ملی و صفحه اول شناسنامه بیمه شده

در صورتی که پرونده خسارت مربوط به فوت بیمه‌شده باشد :

۱- اعلام خسارت توسط بیمه‌گذار یا ذینفع بیمه‌ای

۲- جواز دفن (کپی برابر اصل)

۳- خلاصه رونوشت وفات (کپی برابر اصل)

۴- کپی کل صفحات باطل شده شناسنامه و کارت ملی بیمه شده

۵- فتوکپی برابر اصل شده شناسنامه استفاده‌کنندگان (در صورتیکه ذینفع وراث قانونی باشند گواهی انحصار وراثت متناسب با سرمایه بیمه )

۷- در صورت فوت بر اثر حادثه علاوه بر مدارک فوق مدارک زیر نیز موردنیاز است :

۱/ مشروح گزارش حادثه (انتظامی/محلی)

۲/ گواهینامه رانندگی بیمه شده مرتبط با نوع وسیله نقلیه (درصورت حادثه رانندگی)

در صورتی که پرونده خسارت مربوط به بیمه تکمیلی بیماریهای خاص باشد :

۱- درخواست کتبی اعلام خسارت توسط بیمه شده

۲- ارسال اصل کلیه مدارک پزشکی

۳- گزارش پزشک معالج در خصوص نوع بیماری و درمان صورت گرفته

در صورتی که پرونده مربوط به استفاده از پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بعلت از کار افتادگی کلی و دائم باشد :

۱- درخواست کتبی اعلام خسارت توسط بیمه شده

۲- تکمیل فرم گواهی پزشک معالج طبق نمونه پیوست

۳- مدارک پزشکی در ارتباط با نوع صدمه و یا بیماری

مدارک لازم جهت پرداخت هزینه درمانی بیمه شدگان شرکت بیمه پاسارگاد

• · هزینه های پاراکلینیکی :

- اصل قبض مرکز درمانی با درج تاریخ و ممهور به مهر مرکز درمانی

- کپی دستور پزشک در خصوص انجام کار با درج تاریخ و ممهور به مهر پزشک معالج (یا کپی گزارش مربوط )

• · هزینه های بیمارستانی  :

- اصل صورتحساب بیمارستان به همراه صورت ریز خدمات ارائه شده توسط قسمتهای مختلف آن ( از جمله  آزمایشگاه ، رادیولوژی ، داروخانه  و ... ) ممهور به مهر بیمارستان

- کپی پرونده پزشکی بیمار (  از جمله گزارش بیهوشی، شرح عمل ، شرح حال بیمار ، خلاصه پرونده و ... )

• · هزینه های دندانپزشکی :

- اصل نسخه دندانپزشک با درج تاریخ ، مبلغ و شرح کامل کارهای انجام شده  با ذکر شماره دندان ممهور به مهر دندانپزشک

- عکس رادیولوژی دندان ( PA ) جهت درمان ریشه ها ، کشیدن دندان و ایمپلنت و برای موارد ارتودنسی رادیولوژی فک (OPG)

• · هزینه ویزیت :

اصل نسخه پزشک که در آن  تاریخ ، نام و نام خانوادگی بیمار ومبلغ دریافتی بابت ویزیت توسط پزشک درج و ممهور به مهر پزشک ( یا مرکز درمانی) باشد .

• · هزینه دارو   :

اصل نسخه پزشک حاوی نام و نام خانوادگی بیمار ( یا برگه دوم  دفترچه درمانی بیمه شده ) که در آن تاریخ و اقلام دارویی درج شده و ممهور به مهر پزشک باشد و مبلغ دریافتی بابت هر دارو توسط داروخانه در آن درج و مهمور به  مهر داروخانه  نیز باشد .

پاسارگاد

پرداخت الکترونیک حق بیمه عمر و تأمین آتیه

دارندگان دفترچه بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد می توانند علاوه بر پرداخت اقساط خود در شعب بانک های پاسارگاد ، تجارت و کشاورزی به صورت حضوری ؛ از طریق اینترنت بانک و یا عابربانک های پاسارگاد نیز اقدام به پرداخت حق بیمه خود نمایند .

بیمه گذاران گرامی می توانند به منظور پرداخت حق بیمه خود از طریق اینترنت بانک و دستگاه های عابربانک ، از "شناسه قبض" و "شناسه پرداخت" مندرج در برگه های دفترچه استفاده نمایند .

 

::::: پرداخت حق بیمه از طریق اینترنت بانک پاسارگاد :::::